Εάν είστε ιδιοκτήτης μιας μικρής επιχείρησης ή μιας νεοφυούς επιχείρησης, η κατοχή αποκλειστικών λογαριασμών όψεως είναι υποχρεωτική για να διατηρήσετε τα χρήματά σας ασφαλή και να δημιουργήσετε ένα σταθερό οικονομικό αρχείο.
Η λειτουργία μιας νεοφυούς ή μικρής επιχείρησης σημαίνει να ασχολείσαι με εκατοντάδες πράγματα—παρακολούθηση αποθέματος, δημιουργία τιμολογίων, πληρωμή πωλητών και υπαλλήλων και διαχείριση διαφόρων μεθόδων πληρωμής. Ένας τυπικός λογαριασμός όψεως δεν αρκεί για να καλύψει τις ανάγκες ενός σύγχρονου ιδιοκτήτη επιχείρησης.
Θα πρέπει να έχετε έναν επιχειρηματικό λογαριασμό όψεως για να διασφαλίσετε την ανάπτυξη και τη βιωσιμότητα της επιχείρησής σας. Διαχωρίζει τα οικονομικά της επιχείρησής σας από τον προσωπικό σας λογαριασμό και σας επιτρέπει να επεξεργάζεστε καλύτερα τις οικονομικές συναλλαγές σας.
Πίνακας περιεχομένων
Τι είναι οι λογαριασμοί ελέγχου επιχειρήσεων;
Με τη βοήθεια επιχειρηματικών λογαριασμών ελέγχου, μπορείτε να διαχειριστείτε όλες τις βασικές οικονομικές σας εργασίες που σχετίζονται με την επιχείρησή σας. Αυτά τα καθήκοντα θα μπορούσαν να είναι η πληρωμή του πωλητή μέσω της σύνταξης επιταγών, της κατάθεσης επιταγών που λαμβάνονται από πελάτες, των συναλλαγών ηλεκτρονικών κεφαλαίων, της κατάθεσης και ανάληψης χρημάτων και πολλών άλλων.
Ενδέχεται να μην βρείτε καμία διαφορά μεταξύ επαγγελματικών λογαριασμών ελέγχου και κανονικών προσωπικών λογαριασμών ελέγχου. Ωστόσο, σε αντίθεση με τον προσωπικό λογαριασμό, αυτοί οι επαγγελματικοί λογαριασμοί έχουν συσχετισμένες χρεώσεις στις περισσότερες περιπτώσεις.
Αν και πολλές τράπεζες παραιτούνται από τέτοιες προμήθειες, πρέπει να πληροίτε συγκεκριμένες απαιτήσεις που τείνουν να είναι υψηλότερες από τις προσωπικές τους αντίστοιχες. Παρ’ όλα αυτά, ο έλεγχος των λογαριασμών μπορεί να καλύψει τις ανάγκες των νέων και μικρών επιχειρήσεων.
Νωρίτερα, οι επιχειρήσεις μπορούσαν να δημιουργήσουν λογαριασμούς όψεως σε τράπεζες όπως η Citibank ή η τράπεζα της Αμερικής. Σήμερα, διάφορες εταιρείες fintech σάς επιτρέπουν να ανοίξετε αυτούς τους λογαριασμούς ελέγχου μαζί τους. Αυτές οι νέες πλατφόρμες προσφέρουν συχνά πρόσθετα χαρακτηριστικά διαχείρισης επιχειρήσεων και αξίζει να δοκιμάσετε.
Τυπικά χαρακτηριστικά των λογαριασμών ελέγχου επιχειρήσεων
Οι τράπεζες και οι οργανισμοί που παρέχουν διευκολύνσεις λογαριασμών όψεως επιχειρήσεων προσφέρουν διαφορετικά σχετικά χαρακτηριστικά στους πελάτες τους. Ακολουθεί μια συλλογή ορισμένων τυπικών χαρακτηριστικών αυτών των λογαριασμών.
#1. Οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν επιλογές ηλεκτρονικής τραπεζικής που είναι απαραίτητες για τις επιχειρήσεις σήμερα.
#2. Οι τράπεζες συχνά προσφέρουν επιχειρηματικούς λογαριασμούς ελέγχου χωρίς ή χαμηλές προμήθειες για νεοφυείς και μικρές επιχειρήσεις.
#3. Πολλοί οργανισμοί σάς επιτρέπουν να ενσωματώσετε τον επιχειρηματικό λογαριασμό με δημοφιλείς εφαρμογές λογισμικού τήρησης βιβλίων και μισθοδοσίας.
#4. Για απρόσκοπτες ενημερώσεις, αυτοί οι λογαριασμοί μπορούν επίσης να λειτουργούν μέσω εφαρμογών για κινητά.
#5. Οι περισσότερες εταιρείες προσφέρουν υψηλό όριο για ημερήσιες ή μηνιαίες συναλλαγές, ενώ ορισμένες δεν έχουν όρια.
#6. Πολλοί λογαριασμοί ελέγχου μικρών επιχειρήσεων συνοδεύονται από ελκυστικές ανταμοιβές και προσφορές εκπτώσεων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για επαγγελματικούς και προσωπικούς σκοπούς.
#7. Ορισμένες τράπεζες σάς επιτρέπουν να μεταφέρετε χρήματα δωρεάν μεταξύ πολλών λογαριασμών, λογαριασμών συνεργατών ή προσωπικών και επιχειρηματικών λογαριασμών.
#8. Ορισμένες τράπεζες δεν προσφέρουν όρια ή επιπλέον χρεώσεις διεκπεραίωσης στις καταθέσεις μετρητών για εταιρείες με πολλά μετρητά.
#9. Πολλές τράπεζες και εταιρείες fintech προσφέρουν υπηρεσίες εκτός ωραρίου σε κατόχους επιχειρηματικών λογαριασμών για καθυστερημένες καταθέσεις ή αναλήψεις.
#10. Πολλές τράπεζες προσφέρουν μια λειτουργία προστασίας αστικής ευθύνης για να σας προστατεύσουν από μη εξουσιοδοτημένη χρήση λογαριασμού.
Ακολουθούν οι καλύτεροι σύγχρονοι λογαριασμοί ελέγχου επιχειρήσεων για μικρομεσαίες επιχειρήσεις στις ΗΠΑ:
Novo
Εάν θεωρείτε τους εαυτούς σας ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που θέλουν να αυξήσουν τα κέρδη μειώνοντας τη σπατάλη χρόνου, προσπάθειας και χρημάτων, θα πρέπει να επιλέξετε τη Novo. Το προϊόν λογαριασμών ελεγκτών επιχειρήσεων στο διαδίκτυο είναι χωρίς χρέωση. Ταυτόχρονα, η εύκολη στη χρήση διαδικτυακή τραπεζική διεπαφή εξοικονομεί χρόνο και κόπο.
Επιπλέον, δεν χρειάζεται να εξάγετε τραπεζικά και χρηματοοικονομικά δεδομένα από την ηλεκτρονική πύλη τραπεζικών συναλλαγών και να ανεβάσετε τα αρχεία σε επιχειρηματικά εργαλεία τρίτων. Αντίθετα, με τη μονάδα ενσωμάτωσης εφαρμογών, μπορείτε να συνδέσετε εργαλεία τρίτων όπως QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify κ.λπ.
Τα κυριότερα χαρακτηριστικά του είναι:
- Ενσωματωμένο εργαλείο τιμολόγησης για αυτόματη και χωρίς σφάλματα τιμολόγηση
- Μηδενικό μηνιαίο τέλος συντήρησης λογαριασμού
- Προσθέστε ετικέτες στις συναλλαγές σύμφωνα με πελάτες, προϊόντα, πράκτορες και ούτω καθεξής
- Δωρεάν ταχυδρομικές επιταγές
- Μεταφορά χρημάτων χωρίς άγχος, με ασφάλεια και χωρίς χρέωση
Ωστόσο, μια ελάχιστη απαίτηση κατάθεσης μετρητών για άνοιγμα λογαριασμού είναι 50 $. Όταν ο λογαριασμός είναι έτοιμος και λειτουργεί, δεν υπάρχουν απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου.
Relay Financial
Ένας άλλος βολικός πάροχος υπηρεσιών λογαριασμών ελεγκτών επιχειρήσεων είναι το Relay. Αυτή η πλατφόρμα διαχείρισης χρημάτων μπορεί να προχωρήσει γρήγορα, καθώς παρέχει δωρεάν online και mobile banking. Επίσης, εάν θέλετε υψηλή αξία για τα κεφάλαια της επιχείρησής σας, κλιμακούμενη δομή προμηθειών, ευέλικτες υπηρεσίες λογαριασμού και χαμηλές τραπεζικές προμήθειες, επισκεφτείτε τον ιστότοπό της και δείτε τις προσφορές της.
Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για κυρώσεις και χρεώσεις για μεγάλα ποσά άμεσων καταθέσεων, μεταφορές ACH ή τραπεζικά εμβάσματα. Οι υπηρεσίες είναι εξαιρετικά επεκτάσιμες και μπορείτε να μιλήσετε με τον υπεύθυνο σχέσεων ανά πάσα στιγμή για να κάνετε αλλαγές.
Η επιχειρηματική τραπεζική χρειάζεται αξιόπιστη ασφάλιση για τις τραπεζικές της υπηρεσίες. Ως εκ τούτου, η Relay Financial προσφέρει ασφάλιση συνδεδεμένη με την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) έως και 250.000 $. Οι τραπεζικές κάρτες που θα χρησιμοποιεί η επιχείρησή σας θα συνοδεύονται από ασφαλιστική κάλυψη μηδενικής ευθύνης της Mastercard. Επιπλέον, λαμβάνετε έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων για εξαιρετική ασφάλεια των τραπεζικών συναλλαγών.
Σοφός
Εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί παγκοσμίως, πρέπει να στέλνετε και να λαμβάνετε χρήματα στο εξωτερικό. Η αποστολή και η λήψη συναλλάγματος (forex), όπως το USD, συνοδεύεται από πολλαπλά τέλη μετατροπής και χρεώσεις συναλλαγών. Τέτοιες χρεώσεις συσσωρεύονται και βλάπτουν τα έσοδά σας. Ως εκ τούτου, μπορείτε να πάτε με τη Wise, τον ηγέτη στις μεταφορές χρημάτων σε χώρες με τις πιο αμελητέες χρεώσεις μετατροπής, σήμανσης και χρεώσεις συναλλαγών.
Αν και το Wise δεν είναι μια συμβατική τραπεζική πλατφόρμα, μπορείτε να διαχειριστείτε το forex σας online στο Wise στο διαδίκτυο. Όταν χρειάζεστε χρήματα στον τοπικό τραπεζικό λογαριασμό σας σε εγγενές νόμισμα, μπορείτε να μετατρέψετε το κρατούμενο forex και να το μεταφέρετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Επίσης, η Wise προσφέρει επαγγελματικούς λογαριασμούς πολλαπλών νομισμάτων. Έτσι, αντί να λαμβάνετε μόνο USD ή ΕΥΡΩ από πελάτες, λάβετε πληρωμές σε άλλα νομίσματα και μετατρέψτε τις απευθείας σε εγγενές νόμισμα όταν χρειάζεται. Εξοικονομείτε πολλαπλές χρεώσεις μετατροπών και συναλλαγών. Επιπλέον, μπορείτε να συνδέσετε QuickBooks για εύκολη και αποτελεσματική καταγραφή των επιχειρηματικών συναλλαγών.
Revolut
Είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης που γνωρίζει την επωνυμία και θέλετε να συνδεθείτε ή να συνεργαστείτε με επωνυμίες που προβάλλουν κομψά σχέδια; Στη συνέχεια, μπορείτε να επισκεφτείτε τη Revolut’s και να δείτε την εξαιρετική επωνυμία της. Λαμβάνετε τραπεζικές εργασίες υψηλής τεχνολογίας, κάρτες επιχειρηματικών δαπανών και μεταφορές χρημάτων με χαμηλές χρεώσεις. Δεν είναι μόνο αυτό! Μπορείτε να λάβετε επιστροφή μετρητών 1,5% έως 1,9% σε κάθε έγκυρη δαπάνη χρησιμοποιώντας την τραπεζική σας κάρτα από τη Revolut. Δεν υπάρχουν αεροπορικά μίλια ή πόντους ανταμοιβής για να ξοδέψετε, απλά απευθείας μετρητά.
Άλλα δροσερά χαρακτηριστικά είναι:
- Προσθέστε πολλούς διαχειριστές για τον επαγγελματικό λογαριασμό μέσω συνδρομών
- Φυσικές και διαδικτυακές προπληρωμένες κάρτες για ελεγχόμενες και εποπτευόμενες επιχειρηματικές δαπάνες
- Οι λογαριασμοί πολλών νομισμάτων για έως και 28 νομίσματα, κωδικούς ταξινόμησης, IBAN κ.λπ.
- Εργαλεία τιμολόγησης με αυτόματες συμφωνίες, ειδοποίηση αποστολής τιμολογίου, ειδοποίηση πληρωμής τιμολογίου κ.λπ.
Τέλος, για λόγους λογιστικής και ελέγχου, μπορείτε να ενσωματώσετε λογαριασμούς όψεως επιχειρήσεων με τα Clear Books, Xero, QuickBooks κ.λπ. και να εκτελέσετε ηλεκτρονική λογιστική απευθείας από την τραπεζική πύλη.
Mercury Bank
Οι νεοσύστατες εταιρείες τεχνολογίας που αγαπούν την προηγμένη τεχνολογία που εισάγεται στα κανονικά επιχειρηματικά και προσωπικά τους οικονομικά επιλέγουν Mercury Bank. Ως εκ τούτου, εάν αναζητήσατε τεχνολογία, η Mercury Bank είναι ο προορισμός σας.
Μερικά αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά των τραπεζικών εργασιών της Mercury:
- Λογαριασμοί ταμιευτηρίου και ελέγχου
- Χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο
- Δωρεάν διεθνή και εγχώρια τραπεζικά εμβάσματα
- Οι τραπεζικοί εταίροι της Mercury είναι ασφαλισμένοι στο FDIC
Όπως και άλλες πλατφόρμες, μπορείτε να ενσωματώσετε λογαριασμούς Mercury με τα Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal κ.λπ. Έτσι, οι πληρωμές και η λογιστική γίνονται χωρίς προβλήματα.
Επιπλέον, εάν το υπόλοιπό σας είναι υψηλότερο, έχετε αποκλειστική πρόσβαση στο Mercury Tea Room και στο Mercury Treasury. Τα προνόμια τέτοιων υπηρεσιών είναι οι online εκπτώσεις, οι εκπτώσεις προγραμματιστών, η πρόσβαση στην αγορά χρήματος, η πρόσβαση σε συναλλαγές τίτλων κ.λπ.
Bluevine
Είστε μικρή επιχείρηση και θέλετε έναν τραπεζικό συνεργάτη που εκτιμά τις μικρές επιχειρήσεις; Δοκίμασε Bluevine! Για να σας επιτρέψει να επενδύσετε περισσότερα χρήματα στην επιχείρησή σας, η Bluevine εξαλείφει πολλές τυπικές χρεώσεις λογαριασμού όψεως.
Οι απαλλαγές τελών που μπορείτε να περιμένετε με έναν επιχειρηματικό λογαριασμό ελέγχου Bluevine είναι:
- Χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο και χωρίς ελάχιστες κυρώσεις
- Μηδενικές χρεώσεις συναλλαγών για εισερχόμενες τραπεζικές πληρωμές
- Χωρίς χρεώσεις για μη επαρκείς πόρους (NSF).
- Χωρίς χρεώσεις σε κάρτες ATM, μηνιαίες ή ετήσιες
LendingClub
Μια άλλη επιλογή για επαγγελματικούς λογαριασμούς όψεως είναι ο προσαρμοσμένος τραπεζικός λογαριασμός επιχειρησιακής επιταγής από LendingClub. Ο λογαριασμός εστιάζει σε πλατφόρμες για κινητές συσκευές και σας επιτρέπει να εκτελείτε τις ακόλουθες εργασίες χρηματοδότησης και τραπεζικών εργασιών απευθείας από το κινητό σας iPhone ή Android:
- Επιταγές κατάθεσης στο Διαδίκτυο ανεβάζοντας μια εικόνα της επιταγής χρησιμοποιώντας την Κατάθεση επιταγών μέσω κινητού τηλεφώνου
- Μια ασφαλής εφαρμογή Mobile Wallet για πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες
- Κατεβάστε Ηλεκτρονικές Καταστάσεις εν κινήσει από το κινητό
- Διαχειριστείτε τα βιβλία επιχειρήσεων, πραγματοποιήστε ελέγχους, συμβιβάστε συναλλαγές χρησιμοποιώντας τα Αυτόματα βιβλία
Ορισμένες λειτουργίες που σχετίζονται με συγκεκριμένο λογαριασμό είναι:
- Ελάχιστη κατάθεση $100
- Μηνιαίες χρεώσεις 10 $ και παραιτήθηκε για υψηλότερο υπόλοιπο
- Ελάχιστο 0,10% APY.
Τέλος, λάβετε άμεση επιστροφή μετρητών στον τραπεζικό λογαριασμό σας έως και 1% σε όλες τις δαπάνες χρεωστικής κάρτας για έλεγχο της επιχείρησης. Ως εκ τούτου, κερδίζετε ακόμη και όταν ξοδεύετε χρήματα σε επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Axos Bank
Αξός είναι μια αξιόπιστη τραπεζική επωνυμία όταν χρειάζεστε αποταμιεύσεις, λογαριασμούς ελέγχου επιχειρήσεων και λογαριασμούς δανείων. Μεταβείτε στον λογαριασμό Basic Business Checking για να διευκολύνετε τα πράγματα και να κερδίσετε 200 $ εάν είστε νεοσύστατη μικρή επιχείρηση.
Εκτός από το 100% online και mobile banking, εδώ είναι τα άλλα χαρακτηριστικά που θα λατρέψετε:
- Δεν χρειάζονται μετρητά ή κατάθεση ανοίγματος
- Μηδενικό μέσο υπόλοιπο για ολόκληρο τον μήνα
- Απεριόριστες αποζημιώσεις για τέλη ΑΤΜ
- Οι πρώτοι 50 φυσικοί έλεγχοι δωρεάν
- Ενισχυμένα προνόμια κάρτας VISA
Όλοι οι καταθετικοί λογαριασμοί που μπορεί να διαχειρίζεται η επιχείρησή σας με την Axos είναι ασφαλισμένοι FDIC. Επιπλέον, εάν θέλετε να αφήσετε τα άχρηστα χρήματα της επιχείρησής σας να αυξηθούν άψογα, μπορείτε να επιλέξετε τις υπηρεσίες Axos Invest. Σας επιτρέπει να επενδύσετε τα χρήματά σας στην αγορά χρήματος, χρεογράφων και ομολόγων.
Silicon Valley Bank (SVB)
Για μια τράπεζα ειδικά σχεδιασμένη για startup επιχειρήσεις, προτιμήστε Silicon Valley Bank (SVB). Δεν θα υπάρχει χρέωση για τα πρώτα τρία χρόνια, εξαιρετικό επιτόκιο για την αποταμίευση και απεριόριστοι πόντους ανταμοιβής για τις αγορές που πραγματοποιείτε χρησιμοποιώντας την κάρτα. Επίσης, αυτός ο πάροχος τραπεζικών υπηρεσιών δεν έχει απαιτήσεις ελάχιστου υπολοίπου.
Το πιο σημαντικό πλεονέκτημα της κατοχής αυτού του λογαριασμού είναι τα εργαλεία που παρέχει για να βοηθήσει τις νεοφυείς επιχειρήσεις.
Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιήσουν πόρους, καθοδήγηση και ευκαιρίες μέσω εργαστηρίων πρόσληψης, εκδηλώσεων δικτύωσης, συναντήσεων ιδρυτών και επενδυτών και συμβουλές και εργαλεία συγκέντρωσης κεφαλαίων. Επιπλέον, μπορείτε να αγοράσετε 50+ εφαρμογές και υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των AWS, Salesforce και Zendesk.
Ακρίδα
Πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων εξετάζουν Ακρίδα ως ο αγαπημένος τους ψηφιακός επιχειρηματικός λογαριασμός ελέγχου, και να γιατί—αυτός ο λογαριασμός είναι εντελώς χωρίς χρέωση και σας προσφέρει μερικά εξαιρετικά προνόμια. Επιπλέον, μπορείτε να κερδίσετε απεριόριστο 1% επιστροφή μετρητών ανάλογα με τα χρήματα που ξοδεύετε μέσω χρέωσης.
Επιπλέον, μπορείτε να απολαύσετε απεριόριστες δωρεάν συναλλαγές (συμπεριλαμβανομένων ACH και εισερχόμενων καλωδίων) στο Grasshopper. Επίσης, χρειάζονται περίπου 5 λεπτά για να ανοίξετε έναν επιχειρηματικό λογαριασμό ελέγχου σε αυτήν την πλατφόρμα μέσω μιας ηλεκτρονικής εφαρμογής.
Επιπλέον, οι κάτοχοι αυτού του λογαριασμού μπορούν να κάνουν δωρεάν ανάληψη χρημάτων από 46.000+ ΑΤΜ σε όλες τις ΗΠΑ. Μπορούν επίσης να αξιοποιήσουν στο έπακρο δυνατότητες όπως η ηλεκτρονική τραπεζική και η δωρεάν ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών.
NorthOne
Εάν είστε startup επιχείρησης, NorthOne έχει έναν από τους καλύτερους λογαριασμούς ελεγκτών επιχειρήσεων για εσάς. Χρησιμοποιώντας το, μπορείτε να εκτελέσετε τις περισσότερες τραπεζικές εργασίες, όπως τη δημιουργία τιμολογίων, μισθοδοσίας και τραπεζικές πληρωμές.
Αυτή η πλατφόρμα σας προσφέρει μια απλή επιχειρηματική τραπεζική εμπειρία στη διαχείριση επιχειρήσεων με εφαρμογές για κινητά. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την ομάδα υποστήριξής της χρησιμοποιώντας ζωντανή συνομιλία, εάν δυσκολεύεστε να κατανοήσετε κάποια λειτουργία ή να διαχειριστείτε τον λογαριασμό σας.
Τα επισημασμένα χαρακτηριστικά αυτού του fintech είναι:
- Γρήγορες καταθέσεις για εξοικονόμηση πολύτιμου χρόνου
- Μπόνους παραπομπής για την προώθηση του NorthOne σε άλλους
- Εύκολη ενσωμάτωση με κορυφαίες εφαρμογές όπως Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Υποστηρίζει όλους τους παρόχους επεξεργασίας πληρωμών εμπόρων και τα τερματικά σημείων πώλησης
Ανακεφαλαίωση
Οι λογαριασμοί ελέγχου επιχειρήσεων προσφέρουν πρόσθετη ευκολία στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Χρησιμοποιώντας αυτούς τους λογαριασμούς, μπορείτε να διαχειριστείτε όλες τις οικονομικές συναλλαγές που σχετίζονται με την επιχείρησή σας από έναν λογαριασμό.
Εδώ, παραθέσαμε μερικές από τις καλύτερες εταιρείες που προσφέρουν λογαριασμούς όψεως επιχειρήσεων. Δεδομένου ότι οι τραπεζικές ανάγκες διαφέρουν από άτομο σε άτομο, ελέγξτε τις δυνατότητες για να μάθετε ποια θα είναι η καλύτερη για την εκκίνηση ή τη μικρομεσαία σας επιχείρηση.
Χρησιμοποιώντας αυτές τις λύσεις διαχείρισης δαπανών, μπορείτε επίσης να παρακολουθείτε τις δαπάνες της επιχείρησής σας.