Η επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη, του πελάτη και της επιχείρησης είναι μια τυπική διαδικασία διαχείρισης κινδύνου πριν από τη συναλλαγή με οποιοδήποτε δεύτερο μέρος. Χάρη στην ψηφιοποίηση της προσωπικής και επιχειρηματικής ταυτότητας, τα περισσότερα από τα βήματα της επικύρωσης KYC είναι διαθέσιμα στο διαδίκτυο.
Νομικές απαιτήσεις όπως η συμμόρφωση με τη νομοθεσία για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), τις πολιτικές διαχείρισης εταιρικού κινδύνου κ.λπ., επιβάλλουν τη χρήση του Know Your Customer (KYC) σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Πριν από μερικά χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα προσλάμβαναν τρίτους για να κάνουν ελέγχους ιστορικού για την KYC.
Αλλά αυτό δεν είναι πλέον στην τάση. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πλέον προηγμένα διαδικτυακά εργαλεία, πλατφόρμες και εφαρμογές για τα περισσότερα βήματα του KYC. Επιτρέπει τη γρήγορη ενσωμάτωση πελατών. Βρείτε παρακάτω μερικά εργαλεία και εφαρμογές που είναι δημοφιλή για επαλήθευση ταυτότητας και KYC.
Πίνακας περιεχομένων
Συμφορήσεις επιβίβασης πελατών στο Διαδίκτυο
Επαλήθευση Ταυτότητας
Η επαλήθευση της ταυτότητας του πελάτη στο διαδίκτυο είναι η μεγαλύτερη πρόκληση για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Η κλοπή ταυτότητας, η πλαστοπροσωπία και η πλαστογράφηση είναι πολύ πιθανές στο διαδίκτυο. Οι τράπεζες και οι εταιρείες επενδύσεων πρέπει να αποφεύγουν τέτοιες απάτες, αλλά να εγγράφουν πελάτες στο διαδίκτυο.
Θέματα ενσωμάτωσης αυτοεξυπηρέτησης
Η σύνδεση πελάτη στο διαδίκτυο απαιτεί μεγάλη συμβολή από τον πελάτη. Ως εκ τούτου, ένα σημαντικό ποσοστό πελατών εγκαταλείπει τη διαδικασία επαλήθευσης λόγω τεχνικών επιπλοκών.
Προκλήσεις διεπαφής χρήστη
Ο στοχαστικός και αβίαστος σχεδιασμός διεπαφής χρήστη εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ενώ αυτές οι επιχειρήσεις υπερέχουν στον πολλαπλασιασμό των χρημάτων, δεν έχουν τεχνολογικό όραμα.
Μη Διαθεσιμότητα Υποδομής
Εκτός από τις πόλεις της βαθμίδας 1, το διαδίκτυο εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση για πολλές αγροτικές και ημιαστικές τοποθεσίες. Το διαδικτυακό KYC και η επαλήθευση ταυτότητας απαιτούν γρήγορο Διαδίκτυο για κοινή χρήση βίντεο, ήχου και εγγράφων. Επίσης, η πρόσβαση σε υπολογιστές, smartphone, tablet κ.λπ., αποτελεί εμπόδιο.
Επαλήθευση οικονομικών εγγράφων
Η λιγότερη ψηφιοποίηση της ανάκτησης και της πιστοποίησης οικονομικών εγγράφων εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση. Δεν είναι δυνατή η επαλήθευση όλων των εγγράφων ηλεκτρονικά για κάθε πελάτη. Ορισμένοι πελάτες μπορεί να χρειάζονται αυτοπροσώπως επαληθεύσεις.
Κόστος υποστήριξης πελατών
Οι επιχειρήσεις μπορεί να χρειαστεί να προσλάβουν πρόσθετο προσωπικό υποστήριξης πρώτης γραμμής για πελάτες με την ηλεκτρονική τους σύνδεση.
Τι κάνει την επαλήθευση ταυτότητας και το διαδικτυακό KYC δύσκολο;
Ακριβώς όπως η ηλεκτρονική ενσωμάτωση, το διαδικτυακό KYC είναι επίσης προκλητικό. Οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν συχνά τα ακόλουθα προβλήματα:
Τώρα γνωρίζετε τα σημεία συμφόρησης που μπορεί να αντιμετωπίσει η επιχείρησή σας με την ηλεκτρονική ενσωμάτωση, την επιβεβαίωση ταυτότητας και το KYC. Ωστόσο, μπορείτε να ξεπεράσετε αυτές τις προκλήσεις χρησιμοποιώντας οποιοδήποτε από τα παρακάτω διαδικτυακά εργαλεία:
Επικύρωση
Θέλετε να έχετε τον έλεγχο ολόκληρης της διαδικασίας επαλήθευσης πελατών της εταιρείας σας; Η επικύρωση είναι η εφαρμογή επαλήθευσης ταυτότητας που σας επιτρέπει να το κάνετε αυτό και πολλά άλλα. Όχι μόνο σας βοηθά στην επαλήθευση νέων πελατών, αλλά και μετριάζει τους κινδύνους με τη σωστή διαχείριση των συμμορφώσεων σχετικά με το KYC.
Το καλύτερο πράγμα σχετικά με αυτήν την πλατφόρμα είναι ότι έχετε τα πάντα κάτω από μια ενιαία ομπρέλα. Επίσης, μπορείτε να αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε αμέσως χωρίς χρόνο αναμονής και τεχνική ενοποίηση. Το Validation είναι μια λύση KYC με πιστοποίηση PCI που σας βοηθά με την πρόληψη απάτης, την ασφαλή συλλογή αρχείων και την επαλήθευση ταυτότητας.
Διαθέτει μια διαισθητική και γρήγορη διαδικασία ελέγχου, μαζί με υποβολές KYC χαμηλής τριβής, για εύκολη ενσωμάτωση από τον χρήστη. Αυτή η πλατφόρμα διασφαλίζει επίσης ότι επικοινωνείτε με τον γνήσιο κάτοχο ενός λογαριασμού.
Επιπλέον, σας επιτρέπει να μένετε μπροστά από την αντιστροφή χρέωσης, ώστε να μπορείτε να προστατεύσετε την αναλογία αντιστροφής χρέωσης και να επικυρώσετε το άτομο που πραγματοποίησε τη συναλλαγή.
Veriff
Το Veriff είναι μια λύση επαλήθευσης ταυτότητας που υποστηρίζεται από AI, την οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι οργανισμοί για να οικοδομήσουν εμπιστοσύνη μέσω απλοποιημένης επικύρωσης ταυτότητας.
Με τη βοήθειά του, μπορείτε να μετατρέψετε ανθρώπους σε πολύτιμους πελάτες αστραπιαία, ενώ ταυτόχρονα είστε συμβατοί με το KYC. Αυτή η εφαρμογή διασφαλίζει επίσης τη διαφάνεια στις ψηφιακές συναλλαγές και έτσι παρέχει ασφάλεια στους πελάτες και την επιχείρηση.
Η Veriff διαθέτει τεχνολογία αιχμής και μια ομάδα ειδικών που διασφαλίζουν ότι ο ψηφιακός σας χώρος είναι προσβάσιμος μόνο σε αξιόπιστα άτομα. Οι κορυφαίες υπηρεσίες που προσφέρει αυτή η εφαρμογή είναι:
- Λύση επαλήθευσης ταυτότητας
- Λογισμικό επαλήθευσης ταυτότητας
- Αποδεικτικό διεύθυνσης κατοικίας
- Οθόνη AML
- Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας
- Υποβοηθούμενη λήψη εικόνας
Αυτή η πλατφόρμα είναι τόσο απλή στη χρήση που οι χρήστες πρέπει να περάσουν λιγότερα βήματα για να ολοκληρώσουν την επαλήθευση στην πρώτη τους προσπάθεια. Οι προγραμματιστές μπορούν να το ενσωματώσουν στις εφαρμογές τους χρησιμοποιώντας API ή να το αναπτύξουν με SDK για κινητά και web. Καλύπτει περισσότερες από δέκα χιλιάδες ταυτότητες που έχουν εκδοθεί από την κυβέρνηση για τη διευκόλυνσή σας και ο αριθμός αυξάνεται.
Jumio
Το Jumio είναι μια πλατφόρμα KYX επόμενης γενιάς που ανεβάζει την online εμπιστοσύνη στο επόμενο επίπεδο. Προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση για την επαλήθευση πελατών που μπορείτε να εκτελέσετε online. Οι εταιρείες λαμβάνουν το σωστό συνδυασμό ελέγχων και διαβεβαιώσεων από αυτήν την εφαρμογή που είναι απαραίτητο για την αποφυγή οικονομικών εγκλημάτων και απάτης ταυτότητας.
Αυτοματοποιεί τη διαδικασία για γρήγορη και ακριβή επαλήθευση ταυτότητας, ώστε περισσότεροι πελάτες να μπορούν να επιβιβαστούν σε σύντομο χρονικό διάστημα. Μπορείτε να γνωρίζετε τους πελάτες σας από όλο τον κόσμο, χάρη στην υποστήριξή του για 5.000 τύπους αναγνωριστικών σε 200 χώρες και περιοχές.
Επιπλέον, η Jumio χρησιμοποιεί τη βιομετρική προσέγγιση για τον έλεγχο ταυτότητας πελατών, η οποία υπερβαίνει τα τρέχοντα πρότυπα του κλάδου. Χρησιμοποιεί εκατομμύρια σημεία δεδομένων για συγκεκριμένο τομέα για μια πιο έξυπνη και ταχύτερη διαδικτυακή εμπειρία ταυτότητας.
Η φιλική προς τον χρήστη επαλήθευση ταυτότητας αυτής της εφαρμογής μειώνει τα ποσοστά εγκατάλειψης και βάζει τέλος στους απατεώνες από την αρχή. Επίσης, εντοπίζει και αναφέρει ύποπτη δραστηριότητα χρησιμοποιώντας τον έλεγχο, την παρακολούθηση και τη διαχείρισή του με τεχνητή νοημοσύνη.
Onfido
Οι εταιρείες που αναζητούν μια εφαρμογή που θα ενδυναμώσει μια περιεκτική και ασφαλή σχέση με τους πελάτες τους θα πρέπει να απευθυνθούν στο Onfido. Αντλεί τη δύναμή του από την Τεχνητή Νοημοσύνη για να σας προσφέρει μια ολοκληρωμένη λύση επιβεβαίωσης ταυτότητας.
Με τη βοήθεια αυτής της πλατφόρμας, μπορείτε να ενσωματώσετε γρήγορα νέους πελάτες, να μειώσετε το κόστος απόκτησης πελατών, να εντοπίσετε οικονομικές απάτες και να εκπληρώσετε διάφορες παγκόσμιες απαιτήσεις συμμόρφωσης, όπως KYC και AML. Αυτοματοποιεί τη διαδικασία ενσωμάτωσης των χρηστών στο διαδίκτυο και αποτρέπει την απάτη χωρίς να θέτει σε κίνδυνο την ανάπτυξη των πελατών.
Αυτή η πλατφόρμα επαλήθευσης ταυτότητας από άκρο σε άκρο συνοδεύεται από μια σουίτα επαλήθευσης που περιέχει μια ολοκληρωμένη παγκόσμια βιβλιοθήκη υπηρεσιών επαλήθευσης. Εκτός από όλα αυτά, οι προγραμματιστές μπορούν να ενσωματώσουν ολόκληρη την πλατφόρμα με ένα μόνο Onfido API ή να ελέγξουν την τεκμηρίωση προγραμματιστή για γρήγορη αναφορά.
Χρησιμοποιεί παθητικά σήματα κατά της απάτης για τον εντοπισμό απάτης χωρίς την εισαγωγή τριβής. Το ευέλικτο στούντιο ενορχήστρωσης αυτής της πλατφόρμας περιλαμβάνει επαλήθευση εγγράφων και βιομετρικών στοιχείων, αξιόπιστες πηγές δεδομένων και σήματα ανίχνευσης απάτης σε μια διαχειρίσιμη ροή εργασιών.
Προσωπικότητα
Είτε πρόκειται για τη γνώση των μαθητών, των εμπόρων, των πελατών, των οδηγών, των ελεύθερων επαγγελματιών ή των εκπαιδευτών σας, το Persona είναι εδώ για να σας βοηθήσει. Σας επιτρέπει να δημιουργήσετε την ιδανική εμπειρία επαλήθευσης ταυτότητας που μπορείτε να προσαρμόσετε σύμφωνα με τις απαιτήσεις σας.
Αυτή η ενιαία πλατφόρμα είναι επαρκής για τη δημιουργία όλων των δομικών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας ροής χρήστη και της αυτοματοποίησης αποφάσεων, με πλήρη έλεγχο. Χρησιμοποιήστε το για οποιαδήποτε από τις παρακάτω βιομηχανίες:
- KYB
- Συμμόρφωση
- Crypto
- FinTech
- Αγορά
Με το Persona, λαμβάνετε χιλιάδες σήματα παθητικής απάτης και πηγές δεδομένων που σας βοηθούν να αναλάβετε επικίνδυνα άτομα ενώ εκτελείτε KYC/AML.
iDenfy
Το iDenfy είναι μια πλατφόρμα all-in-one όπου μπορείτε να πραγματοποιήσετε επαλήθευση ταυτότητας, συμμόρφωση και πρόληψη απάτης. Οι επιχειρήσεις μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για επικύρωση ταυτότητας, ενώ συμμορφώνονται με κρίσιμους κανονισμούς και οδηγίες για τις απαιτήσεις KYC και AML.
Αυτή η εφαρμογή χρησιμοποιεί μια υπηρεσία βιομετρικής αναγνώρισης με τεχνητή νοημοσύνη για επαλήθευση ταυτότητας πελάτη. Εφόσον η ανθρώπινη ομάδα τους εξετάζει τη διαδικασία, μπορείτε να είστε βέβαιοι για ποιοτική επαλήθευση ταυτότητας. Επιπλέον, αποτρέπει τους δόλιους λογαριασμούς και μειώνει το κόστος επιβίβασης πελατών.
ID.εγώ
Χρησιμοποιώντας το ID.me, οι εταιρείες μπορούν να λάβουν ολοκληρωμένες και εύκολα εφαρμόσιμες λύσεις επαλήθευσης ταυτότητας. Σας επιτρέπει επίσης να επιλέξετε το κατάλληλο σχέδιο για την επιχείρησή σας και την ανοχή κινδύνου.
Αυτή η εφαρμογή επαληθεύει με ασφάλεια την ταυτότητα μέσα σε λίγα λεπτά με απομακρυσμένη επαλήθευση φυσικής ταυτότητας, δεδομένα δικτύου κινητής τηλεφωνίας, ανίχνευση απάτης και ελέγχους συμμόρφωσης. Επιπλέον, το ID.me σάς επιτρέπει να πραγματοποιείτε εικονική αυτοπροστασία μέσω συνεδριών βιντεοδιάσκεψης.
Blockpass
Το Blockpass ξεχωρίζει από τις άλλες καταχωρήσεις στη λίστα μας καθώς είναι ο πρωτοπόρος στην επαλήθευση ταυτότητας Blockchain. Επιτρέπει στις εταιρείες να εκτελούν ελέγχους συμμόρφωσης εντός της αλυσίδας χωρίς να χρειάζεται να διατηρούν δεδομένα. Αυτή η εφαρμογή που εστιάζει στο απόρρητο προσφέρει λύσεις με το κλειδί στο χέρι και υποστηρίζει την παράδοση αποτελεσμάτων API ή blockchain.
Οι οργανισμοί DeFi και Crypto που επιθυμούν να μετριάσουν τον κίνδυνο AML στο Blockchain θα πρέπει να επιλέξουν αυτήν τη λύση, καθώς παρέχει επαλήθευση χρηστών εντός της αλυσίδας των χρηστών, αλλά δεν αποθηκεύει τα δεδομένα των πελατών. Ως εκ τούτου, οι πελάτες μπορούν να είναι βέβαιοι ότι δεν θα υπάρξει κατάχρηση των προσωπικών τους στοιχείων.
Lightico
Το Lightico είναι μια ισχυρή εφαρμογή για άμεση KYC και απρόσκοπτη επαλήθευση ταυτότητας παγκοσμίως. Τώρα, κρατήστε γρήγορα τους απατεώνες έξω από το σύστημά σας, χωρίς να προκαλέσετε καμία ενόχληση στους πολύτιμους πελάτες σας. Προσφέρει πλήρη ασφάλεια στη διαδικασία σας μείον συμβιβασμούς στην εμπειρία του πελάτη.
Με αυτήν την εφαρμογή, μπορείτε να αυξήσετε τον χρόνο επαλήθευσης έως και 80%. Καθώς το Lightico μπορεί να εκτελεί εργασίες όπως το eSign, η επαλήθευση ταυτότητας και η προσθήκη υποστηρικτικού εγγράφου, η επιχείρησή σας θα γίνει πιο αποτελεσματική καθώς οι αντιπρόσωποί σας μπορούν να επικεντρωθούν σε πιο πιεστικές εργασίες.
Διαδικτυακή διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας
Το εικονικό KYC και ο έλεγχος ταυτότητας προσωπικής ταυτότητας περιλαμβάνουν πολύ προηγμένο λογισμικό, υλικό και κρυπτογραφικές διαδικασίες. Ακολουθεί μια γενική ιδέα για τη διαδικασία:
Τα εξαρτήματα του Online KYC
Το διαδικτυακό KYC αποτελείται από δύο βασικά στοιχεία. Αυτές είναι η ροή εργασίας του περιεχομένου επαλήθευσης KYC και αναγνωριστικού.
Περιεχόμενο επαλήθευσης ταυτότητας
- Κυβέρνηση ή άλλη ταυτότητα που έχει εκδοθεί από την αρμόδια αρχή
- Δεδομένα αναγνώρισης προσώπου του πελάτη
- Βίντεο με το πρόσωπο του πελάτη, έγγραφα, γειτονιά, χώρο κ.λπ.
- Πιστοποιητικό γέννησης για υπηρεσίες κρίσιμης ηλικίας
- Δακτυλικό αποτύπωμα
- Ψηφιακές και φυσικές υπογραφές
Ροή εργασιών KYC
- Πρόγραμμα αναγνώρισης πελατών ή ροή εργασιών CIP που επαληθεύει δεδομένα που υποβάλλονται από τον πελάτη με αντίστοιχες βάσεις δεδομένων.
- Το Customer Due Diligence ή το CDD μετρά τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους που σχετίζονται με τον πελάτη αναλύοντας οικονομικές συναλλαγές και πιστωτικές αναφορές.
- Συνεχής παρακολούθηση του λογαριασμού πελάτη για ενημέρωση παραγόντων κινδύνου συλλαμβάνοντας το ψηφιακό αποτύπωμα των χρηματοοικονομικών συναλλαγών.
Πώς οι διαδικτυακές εφαρμογές KYC βοηθούν τις επιχειρήσεις;
Αποτροπή απάτης ταυτότητας
Το KYC και η επαλήθευση ταυτότητας είναι απαραίτητα για τις οικονομικές επιχειρήσεις. Διαφορετικά, τα ιδρύματα μπορούν να υποστούν μεγάλες απώλειες. Οι εικονικές εφαρμογές KYC προσφέρουν προηγμένες διαδικασίες KYC που βοηθούν τις επιχειρήσεις να ελέγχουν την ταυτότητα και να επικυρώνουν τους πελάτες τους.
Αποτροπή ηλικιακής απάτης
Η ηλικία είναι ζωτικής σημασίας σε τομείς όπως η ασφάλιση, οι επενδύσεις, οι συντάξεις, οι κοινωνικές υπηρεσίες κ.λπ. Οι διαδικτυακές εφαρμογές KYC μπορούν να επαληθεύσουν αβίαστα τις ηλικιακές ομάδες πελατών, επομένως η επιχείρησή σας δεν χρειάζεται να αντιμετωπίσει απάτες.
Εξοικονομήστε χρόνο και χρήματα
Εξοικονομείτε χρήματα και χρόνο με την εγγραφή σας στα διαδικτυακά εργαλεία επαλήθευσης ταυτότητας και KYC.
Επικεντρωθείτε στη Βασική Επιχείρηση
Όταν έχετε ελεύθερο χρόνο από περιττές εργασίες, μπορείτε να επικεντρωθείτε περισσότερο στο μάρκετινγκ επιχειρήσεων, τις πωλήσεις, τα αυξανόμενα έσοδα κ.λπ.
Ενσωματώστε όλες τις Business Apps
Χρησιμοποιήστε ξανά δεδομένα πελατών σε CRM, φόρμες, ιστότοπους, εφαρμογές κ.λπ. και αποφύγετε τη μη αυτόματη εισαγωγή δεδομένων.
Ικανοποίηση πελατών και ευκολία
Οι πελάτες σας μπορούν να ολοκληρώσουν όλες τις διατυπώσεις από την άνεση του σπιτιού τους.
Τελικές σκέψεις
Ένα πλήρες KYC είναι υποχρεωτικό για να μπορέσουν οι επιχειρήσεις να δανείσουν, να δανειστούν ή να καταθέσουν χρήματα. Το KYC και η επαλήθευση ταυτότητας είναι εξίσου σημαντικά για το ίδρυμα και τους πελάτες του. Ωστόσο, δεν θα πρέπει να εμποδίσει την ανάπτυξη της τράπεζας ή της χρηματοοικονομικής σας εταιρείας. Επιλέξτε οποιοδήποτε από τα παραπάνω εργαλεία για να επεξεργαστείτε το KYC και να αυτοματοποιήσετε ολόκληρη τη διαδικασία ενσωμάτωσης του πελάτη.
Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρουν λύσεις συνομιλίας εφαρμογών για να προσφέρετε καθοδηγούμενη βοήθεια στους νέους πελάτες σας όταν ολοκληρώσουν την επιβεβαίωση ταυτότητας ή το KYC στο διαδίκτυο.