Η επένδυση είναι πλέον φθηνότερη από ποτέ, με πολλές διαδικτυακές μεσιτικές εταιρείες να προσφέρουν υπηρεσίες μηδενικής έως πολύ χαμηλής προμήθειας. Οι διαδικτυακές πλατφόρμες επενδύσεων είναι ευέλικτες, βολικές και στις περισσότερες περιπτώσεις ασφαλείς.
Οι διαδικτυακές επενδυτικές πλατφόρμες σάς επιτρέπουν να αξιοποιήσετε το δυναμικό της αγοράς των ΗΠΑ και άλλων οικονομιών, επενδύοντας στις προτιμώμενες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σας, ανεξάρτητα από το πού βρίσκεστε.
Ακολουθούν οκτώ εξαιρετικά cool εφαρμογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να επενδύσετε σε μετοχές και ETF των ΗΠΑ.
Πίνακας περιεχομένων
Σύμμαχος
Το Ally έχει να κάνει με την αυτόματη επένδυση σε «Robo-portfolios» που επιμελούνται οι ειδικοί που ξεκινούν με μόλις 100 $.
Η πλατφόρμα δεν επιβάλλει συμβουλευτική, επανεξισορρόπηση ή ετήσια προμήθεια για χαρτοφυλάκια ενισχυμένα με μετρητά. Αυτά τα χαρτοφυλάκια έχουν συνήθως 30% μετρητά (όχι ασφαλισμένα FDIC), τα οποία λειτουργούν ως αποθέματα τόκων σε περίπτωση κατάρρευσης της αγοράς.
Αλλά η Ally διαθέτει επίσης χαρτοφυλάκια εστιασμένα στην αγορά για επενδυτές με λιγότερα μετρητά. Ωστόσο, τέτοιοι λογαριασμοί θα προσελκύουν ετήσια συμβουλευτική αμοιβή 0,30% που χρεώνεται κάθε μήνα. Σε τέτοιες περιπτώσεις, το 2% του χαρτοφυλακίου διατηρείται ως μετρητά.
Ενώ μπορείτε πάντα να επιλέξετε από τα προκαθορισμένα χαρτοφυλάκια, η Ally υποστηρίζει επίσης προσαρμογές ανάλογα με την όρεξη κινδύνου και απόδοσης του χρήστη.
Η πλατφόρμα επιτρέπει το άνοιγμα ατομικών, κοινών λογαριασμών και λογαριασμών θεματοφυλακής, επιπλέον του παραδοσιακού, roth και rollover IRA για μακροπρόθεσμους επενδυτικούς στόχους.
Ως μέλος της Securities Investor Protection Corporation (SIPC), τα επενδυτικά κεφάλαια της Ally καλύπτονται με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο 500.000 $, συμπεριλαμβανομένου μέγιστου ύψους $250.000 σε μετρητά. Επιπλέον, οι επενδυτές προστατεύονται με ένα πρόσθετο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αξίας 150 εκατομμυρίων δολαρίων σε περίπτωση που οι απαιτήσεις υπερβούν τα όρια SIPC.
Μ1 Οικονομικών
Μ1 Οικονομικών ξεκίνησε ως Robo-Avisor έχει εξελιχθεί σε μια ενιαία λύση για όλες τις προσωπικές σας ανάγκες που σχετίζονται με τα οικονομικά. Η πλατφόρμα σάς επιτρέπει να δανείζεστε χρήματα ή να τα επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, ETF και REIT.
Χρειάζεστε διαφοροποίηση των κεφαλαίων σας; Χωρίς ιδρώτα. Το M1 Finance διαθέτει αυτό που ονομάζει πίνακα ελέγχου Pie, όπου μπορείτε να επιλέξετε χειροκίνητα από 6.000 διαθέσιμα κεφάλαια και μετοχές. Μπορείτε επίσης να αποκτήσετε πρόσβαση στις 80+ πίτες που επιμελήθηκαν οι ειδικοί, καθεμία με διαφορετική επενδυτική στρατηγική. Είναι εύκολο να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις στην πλατφόρμα. Η τοποθέτηση επενδύσεων στον αυτόματο πιλότο είναι μια εξαιρετική στρατηγική πειθαρχίας όταν ξεκινάτε.
Η M1 Finance δεν χρεώνει προμήθειες ή χρεώσεις μεσιτείας για τις υπηρεσίες της. Ωστόσο, η πλατφόρμα δεν είναι προσανατολισμένη σε έμπειρους εμπόρους. Εάν θέλετε μια εφαρμογή με όλες τις καμπάνες και σφυρίχτρες, θα πρέπει να ψάξετε αλλού. Ένας λογαριασμός M1 Finance είναι ιδανικός για μικρούς και μεσαίους επενδυτές που θέλουν να αυτοματοποιήσουν την επενδυτική τους διαδικασία και όσους θέλουν να προσαρμόσουν και να διαφοροποιήσουν τα χαρτοφυλάκιά τους.
Ρομπέν των Δασών
Ρομπέν των Δασών κυκλοφόρησε το 2013 και μέχρι στιγμής έχει καταφέρει να συγκεντρώσει μια βάση χρηστών 22,4 εκατομμυρίων. Η εφαρμογή για κινητά και ο ιστότοπος έχουν κατασκευαστεί με ένα εύκολο περιβάλλον χρήστη, που επιτρέπει τη δημιουργία ενός νέου ψηφιακού λογαριασμού απρόσκοπτα και χωρίς χρεώσεις αδράνειας.
Η πλατφόρμα δεν απαιτεί από εσάς να διατηρείτε ένα ελάχιστο υπόλοιπο και είστε ελεύθεροι να επενδύσετε όσο λίγο ή όσο προτιμάτε. Το Robinhood είναι επίσης μια πλατφόρμα χωρίς προμήθεια που σας επιτρέπει να επενδύετε σε αμερικανικές μετοχές, ETF, επιλογές και κρυπτονομίσματα.
Ωστόσο, δεν μπορείτε να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα ή να ενσωματώσετε το συνταξιοδοτικό σας ταμείο με το Robinhood. Ένα άλλο μειονέκτημα του Robinhood είναι ότι δεν διαθέτει τους εκπαιδευτικούς πόρους που μπορεί να χρειαστείτε πριν λάβετε μια μορφωμένη, καλά ενημερωμένη επενδυτική απόφαση.
Για αυτόν τον λόγο, το Robinhood είναι πιο κατάλληλο για όσους μπορούν να ερευνήσουν τον εαυτό τους και στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν την εφαρμογή για να αναπτύξουν κεφάλαια σύμφωνα με την έρευνά τους.
Βελανίδια
Βελανίδια στοχεύουν στην αυτοματοποίηση του μικροεπενδυτικού χώρου. Με μια απλή διεπαφή χρήστη και μια λίστα με χρήσιμα προϊόντα εξοικονόμησης και επένδυσης, η πλατφόρμα έχει βάση χρηστών που ξεπερνά τα 6,8 εκατομμύρια.
Λοιπόν, πώς λειτουργεί το Acorns;
Λοιπόν, η Acorns βοηθάει τους επενδυτές με πειθαρχία. Στρογγυλοποιεί όλες τις αγορές σας στο πλησιέστερο δολάριο και το αφήνει στην άκρη για επένδυση. Ωστόσο, έχετε την επιλογή να βάλετε στην άκρη ένα μεγαλύτερο πολλαπλάσιο του ποσού της παύσης καλλιέργειας.
Για παράδειγμα, αν αγοράσετε ένα μπιφτέκι 2,5 $, η Acorns θα διαθέσει 50 σεντς (ή πολλαπλάσιο από αυτά) από τον λογαριασμό σας για επενδύσεις. Αλλά αυτός δεν είναι ο μόνος τρόπος για να επενδύσετε με το Acorns — μπορείτε επίσης να κάνετε καταθέσεις εν κινήσει. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τον ρομπο-σύμβουλο που κατανέμει τα χρήματά σας βάσει ενός επιμελημένου επενδυτικού σχεδίου.
Με εκπαιδευτικούς πόρους φιλικούς προς τους αρχάριους, το Acorns είναι μια ιδανική πλατφόρμα για αρχάριους. Ως σημείο εκκίνησης, μπορείτε να εισαγάγετε την ηλικία, το εισόδημα και τους οικονομικούς σας στόχους στο Acorns και θα καθορίσει την όρεξη σας για κινδύνους. Μόλις μάθετε πώς είναι η όρεξη για κινδύνους, θα είστε σε καλύτερη θέση να κάνετε επενδύσεις.
Τούτου λεχθέντος, η μηνιαία χρέωση 3-5 $ για μικρούς λογαριασμούς μπορεί να είναι ακριβή για ορισμένους χρήστες.
Webull
Το περιβάλλον χωρίς ακαταστασία της εφαρμογής για κινητά και του ιστότοπου κάνουν Webull απευθυνόμενοι στους επενδυτές της νέας εποχής. Αλλά η πλατφόρμα είναι επίσης εξοπλισμένη με τεχνικά εργαλεία για ειδικούς εμπόρους – προσφέρει μια ολοκληρωμένη ρύθμιση για επενδύσεις σε μετοχές, ETF, ADR, επιλογές και κρυπτονομίσματα.
Ωστόσο, η Webull δεν διαθέτει ένα πλούσιο σε πληροφορίες κέντρο πόρων. Εάν είστε νέος στις επενδύσεις, τα γραφήματα των κεριών μπορεί να αισθάνονται λίγο συντριπτικά χωρίς καμία πληροφορία διαθέσιμη στην πλατφόρμα. Το Webbull είναι πιο κατάλληλο για επενδυτές μεσαίου έως ειδικού επιπέδου, οι οποίοι ήδη κατανοούν την αγορά σε κάποιο βαθμό και έχουν κάποια επενδυτική εμπειρία.
Η Webull δεν χρεώνει προμήθεια μεσιτείας ή χρεώσεις αδράνειας, αλλά αν θέλετε να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε άλλη πλατφόρμα, υπάρχει ένα πάγιο τέλος μεταφοράς 75 $.
Questrade
Αυτή η καναδική πλατφόρμα συναλλαγών μετοχών σάς επιτρέπει να κάνετε αυτοκατευθυνόμενες επενδύσεις σε μετοχές, ETF, Forex, δικαιώματα προαίρεσης και αμοιβαία κεφάλαια. Η εφαρμογή και ο ιστότοπος έχουν σχεδιαστεί με ένα απλό και φιλικό περιβάλλον χρήστη για αρχάριους.
Μας αρέσει το γεγονός ότι Questrade έχει μια αποκλειστική καρτέλα «Μάθηση» όπου μπορείτε να κρατάτε μια καρτέλα των αγορών, να παρακολουθείτε τους στόχους σας, να κατανοείτε πώς να χρησιμοποιείτε την πλατφόρμα καλύτερα και να αποκτάτε πληροφορίες για τα βασικά της επένδυσης.
Το Questrade είναι μια ιδανική επιλογή για όσους θέλουν να αποφύγουν τις βαριές χρεώσεις που επιβάλλουν οι τράπεζες στις επενδύσεις. Οι προμήθειες για τις μετοχές μπορεί να είναι τόσο χαμηλές όσο 4,95 CAD—μια πολύ καλύτερη συμφωνία από άλλους Καναδούς μεσίτες.
Ωστόσο, το screener είναι αρκετά βασικό και δεν παρέχει προηγμένα στατιστικά δεδομένα για τις μετοχές. Επιπλέον, χρεώνει επίσης μια χρέωση μη δραστηριότητας 24,95 CAD σε μικρούς λογαριασμούς, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να διατηρήσετε τη συνοχή σας.
Βελτίωση
Βελτίωση είναι μια πλατφόρμα Robo-Avisor χωρίς φασαρία που σας επιτρέπει να επιλέξετε από πολλά ETF που παρακολουθούν 13 διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
Να τι μας αρέσει στο Betterment: Διαθέτει μια λειτουργία «Ευέλικτα χαρτοφυλάκια» που σας βοηθά να εξισορροπήσετε εκ νέου τις επενδύσεις σας στο ETF όποτε πιστεύετε ότι έχει υπάρξει μια θεμελιώδης αλλαγή στο οικονομικό περιβάλλον. Οι διαθέσιμοι τύποι χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν το high-beta, το εισόδημα και το κοινωνικά υπεύθυνο. Μόλις ρυθμιστούν όλα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την καρτέλα “Προγραμματισμός” για να παρακολουθήσετε τους στόχους σας και να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας.
Για το βασικό σχέδιο ισχύει χρέωση διαχείρισης 0,25%. Η αναβάθμιση στο πρόγραμμα Betterment Premium θα κοστίσει το 0,40% των περιουσιακών στοιχείων, με ελάχιστη απαίτηση λογαριασμού αξίας 100.000 $, όπου θα έχετε πρόσβαση σε έναν Πιστοποιημένο Financial Planner.
SoFi
Κατά κύριο λόγο μια εταιρεία αναχρηματοδότησης φοιτητών, SoFi είναι επίσης μια πλατφόρμα συναλλαγών που απευθύνεται σε νέους επενδυτές με μικρά χαρτοφυλάκια. Μπορείτε να επιλέξετε να αυτοματοποιήσετε τις επενδύσεις χρησιμοποιώντας τα 10 προεπιλεγμένα χαρτοφυλάκια ή μπορείτε να αναπτύξετε προληπτικά κεφάλαια και να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας, εάν είχατε ασχοληθεί ως έμπορος στο παρελθόν.
Δεν υπάρχουν χρεώσεις διαχείρισης για αυτοματοποιημένες ή ενεργές συναλλαγές. Επιπλέον, έχετε επίσης πρόσβαση σε έναν πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή χωρίς να πληρώσετε τίποτα επιπλέον. Ωστόσο, η εφαρμογή δεν προορίζεται για προχωρημένους επενδυτές.
Μέτωπο πλούτου
Μέτωπο πλούτου έχει φέρει επανάσταση στον αυτοματοποιημένο επενδυτικό χώρο, ενώ εξυπηρετεί επίσης ενεργούς επενδυτές και εμπόρους. Διαθέτει τόσο μια εφαρμογή όσο και ένα εργαλείο που βασίζεται στον ιστό που είναι εξίσου λειτουργικά και φιλικά προς τον χρήστη.
Ο ρομπο-σύμβουλος Wealthfront επιχειρεί να αναλύσει την όρεξή σας για κινδύνους με βάση τα στοιχεία σας και προτείνει χαρτοφυλάκια που ευθυγραμμίζονται με το προφίλ κινδύνου σας. Ωστόσο, είναι κάτι περισσότερο από ένα εργαλείο οικονομικού σχεδιασμού. Διαθέτει επίσης ένα εργαλείο προσαρμογής χαρτοφυλακίου που σας επιτρέπει να δημιουργήσετε και να εξισορροπήσετε ξανά το χαρτοφυλάκιό σας με βάση τις αναλύσεις σας.
Υπάρχει μια ελάχιστη απαίτηση λογαριασμού 500 $ στο Wealthfront, με προμήθεια διαχείρισης 0,25% των περιουσιακών στοιχείων. Ωστόσο, αν ψάχνετε για κάτι πιο οικονομικό, υπάρχουν καλύτερες επιλογές εκεί έξω.
Βρήκατε αυτό που ψάχνατε;
Είτε μόλις ξεκινάτε το επενδυτικό σας ταξίδι είτε είστε ήδη έμπειρος επενδυτής, θα πρέπει πάντα να αξιολογείτε εάν υπάρχουν πιο αποτελεσματικές και φιλικές προς την τσέπη πλατφόρμες εκεί έξω.
Έχουμε παραθέσει μερικές από τις καλύτερες επενδυτικές εφαρμογές εκεί έξω. Τώρα θα μπορείτε να επιλέξετε ένα και να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας ταξίδι μέσα σε λίγα λεπτά.
Μπορεί επίσης να σας ενδιαφέρουν πλατφόρμες προσωπικής κατάρτισης προϋπολογισμού ή εναλλακτικές πλατφόρμες επένδυσης όπως η επένδυση εκλεκτού κρασιού εδώ.
Θέλετε να ασχοληθείτε με την επενδυτική τραπεζική; Δοκιμάστε αυτούς τους πόρους.