Πρέπει να εμπιστεύεστε τεχνητή νοημοσύνη όπως το ChatGPT και το Bard για οικονομικές συμβουλές;

Βασικά Takeaways

• Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης προσφέρουν πλεονεκτήματα στη λήψη οικονομικών αποφάσεων αναλύοντας τεράστιες ποσότητες δεδομένων, προσφέροντας ιδέες και αφαιρώντας τη συναισθηματική προκατάληψη. Παρέχουν εύχρηστες και οικονομικά αποδοτικές οικονομικές συμβουλές.
• Ωστόσο, το να βασίζεσαι αποκλειστικά στην τεχνητή νοημοσύνη για οικονομικές συμβουλές έχει μειονεκτήματα. Η τεχνητή νοημοσύνη δεν μπορεί να κατανοήσει μεμονωμένες οικονομικές καταστάσεις και στόχους, μπορεί να έχει λάθη, να μην έχει συναισθηματική υποστήριξη και να μην λαμβάνει υπόψη τα ευρύτερα γεγονότα της ζωής.
• Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν εμπιστευτείτε την τεχνητή νοημοσύνη για οικονομικές συμβουλές περιλαμβάνουν την πολυπλοκότητα της οικονομικής σας κατάστασης, την ανοχή κινδύνου, τις συναισθηματικές ανάγκες, τις εκτιμήσεις κόστους και την επιλογή μιας υβριδικής προσέγγισης που συνδυάζει την τεχνητή νοημοσύνη και τις ανθρώπινες συμβουλές. Συνιστάται προσοχή όταν χρησιμοποιείτε γενετική τεχνητή νοημοσύνη.

Οι επενδυτές θέλουν την εύκολη διέξοδο όταν πρόκειται για οικονομικές συμβουλές. Σήμερα, βασίζονται σε μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης για να βοηθήσουν στην πλοήγηση με τις επενδύσεις τους. Αλλά πρέπει να βασίζεστε σε τέτοιες τεχνολογίες με τα χρήματα που έχετε κερδίσει με κόπο;

Για να απαντήσουμε σε αυτήν την ερώτηση, ας εμβαθύνουμε στις περιπλοκές της τεχνητής νοημοσύνης στον χρηματοοικονομικό τομέα, σταθμίζοντας τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα για να σας βοηθήσουμε να αποφασίσετε αν θα εμπιστευτείτε αυτούς τους ψηφιακούς συμβούλους.

Πρέπει να εμπιστεύεστε την τεχνητή νοημοσύνη για οικονομικές συμβουλές;

Πριν προχωρήσουμε στις λεπτομέρειες, ας δοκιμάσουμε την πρωτοποριακή τεχνολογία για να δούμε εάν τρία εργαλεία δημιουργίας τεχνητής νοημοσύνης, το Bard AI της Google και το GPT-3.5 (δωρεάν) και το GPT-4 του OpenAI, μπορούν να σας βοηθήσουν να διαφοροποιήσετε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που περιέχει διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Για δοκιμή, έγραψα μια προτροπή που λέει:

Είστε ειδικός σε χρηματοοικονομικά τεχνητή νοημοσύνη που έχει σχεδιαστεί για τη βελτιστοποίηση ενός χαρτοφυλακίου με μέγεθος 20.000 $ που πρέπει να κατανεμηθεί στα ακόλουθα περιουσιακά στοιχεία: ETF παγκόσμιων μετοχών, ETF ομολόγων, εμπορεύματα και ETF κρυπτογράφησης. Πραγματοποιήστε βελτιστοποίηση χαρτοφυλακίου για τη μέτρηση αναλογίας Sharpe και παρέχετε ένα αποτέλεσμα όσον αφορά την κατανομή ποσοστού.

Ο λόγος Sharpe συνήθως υπολογίζεται ως εξής: Αναλογία Sharpe = (Απόδοση περιουσιακών στοιχείων – Ποσοστό χωρίς κίνδυνο) / Αστάθεια περιουσιακών στοιχείων. Είναι μια μέτρηση που χρησιμοποιείται συνήθως στα χρηματοοικονομικά που βοηθά τους επενδυτές να αξιολογήσουν την προσαρμοσμένη ως προς τον κίνδυνο απόδοση μιας επένδυσης ή ενός χαρτοφυλακίου.

Απάντηση του Google Bard:

Το μοντέλο τεχνητής νοημοσύνης της Google εστιάζει στη σημασία της μακροπρόθεσμης επένδυσης, της εξισορρόπησης του χαρτοφυλακίου και της διαφοροποίησής του. Προχωρώντας, ας δούμε τα αποτελέσματα στα μοντέλα ChatGPT—GPT-3.5 (δωρεάν έκδοση) και GPT-4 (συνδρομή επί πληρωμή).

Απάντηση ChatGPT-3.5:

Απάντηση ChatGPT-4:

Ακόμη και χρησιμοποιώντας τα μοντέλα ChatGPT, η εστίαση είναι στη μακροπρόθεσμη πτυχή. Σε όλες τις περιπτώσεις, η κατανομή χαρτοφυλακίου έχει σχεδιαστεί για να μεγιστοποιεί την αναλογία Sharpe, διατηρώντας παράλληλα ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.

Το παγκόσμιο μετοχικό ETF παρέχει έκθεση στο παγκόσμιο χρηματιστήριο, το οποίο έχει ιστορικά προσφέρει τις υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Το ETF ομολόγων παρέχει έκθεση σε περιουσιακά στοιχεία σταθερού εισοδήματος, προσφέροντας χαμηλότερες αποδόσεις και μεταβλητότητα. Το ETF εμπορευμάτων παρέχει έκθεση σε εμπορεύματα, τα οποία μπορούν να προσφέρουν προστασία από τον πληθωρισμό. Το ETF κρυπτογράφησης παρέχει έκθεση στην αγορά κρυπτονομισμάτων, η οποία είναι μια νέα και ασταθής κατηγορία περιουσιακών στοιχείων.

Αλλά η κατάσταση μπορεί να αλλάξει. Δηλαδή, οι παραδοσιακές ή ακόμα και οι αναδυόμενες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μπορούν να βγουν νικητές και να προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Αντίθετα, μια πιθανή κατάρρευση της χρηματοπιστωτικής αγοράς μπορεί ενδεχομένως να εξαφανίσει τα κέρδη σας.

Κατανόηση της άνοδος της τεχνητής νοημοσύνης στα οικονομικά

Η τεχνητή νοημοσύνη έχει αλλάξει εντελώς τον τρόπο λειτουργίας της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας τα τελευταία χρόνια. Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιεί τα εκτεταμένα δεδομένα εκπαίδευσης και την τεράστια επεξεργαστική ισχύ της για να εξετάσει γρήγορα έναν τόνο πληροφοριών, να βρει μοτίβα και ακόμη και να προβλέψει πράγματα που μόνο οι άνθρωποι μπορούσαν να κάνουν πριν. Εξαιτίας αυτού, η τεχνητή νοημοσύνη έχει κάνει τα εργαλεία προσωπικής ανάπτυξης πολύ δημοφιλή στους καθημερινούς ανθρώπους, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών.

Αλλά προτού προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης για οικονομικές συμβουλές, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα καλά και τα πιθανά προβλήματα που συνοδεύουν.

Πλεονεκτήματα του Trusting AI για οικονομικές συμβουλές

Η χρήση μοντέλων τεχνητής νοημοσύνης έχει ορισμένα οφέλη που μπορούν να φανούν χρήσιμα στους χρήστες.

Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης (AI) προσφέρουν μια σειρά από πλεονεκτήματα στη σφαίρα της λήψης οικονομικών αποφάσεων. Η ανδρεία τους έγκειται στην ανάλυση που βασίζεται σε δεδομένα, που τους επιτρέπει να επεξεργάζονται άψογα τεράστιες ποσότητες χρηματοοικονομικών δεδομένων, να ελέγχουν εξονυχιστικά τις τάσεις της αγοράς και να αναλύουν οικονομικούς δείκτες. Αυτή η αναλυτική ικανότητα τους δίνει τη δυνατότητα να προσφέρουν ιδέες που θα μπορούσαν να ξεφύγουν από έναν ανθρώπινο σύμβουλο.

Επιπλέον, οι πλατφόρμες τεχνητής νοημοσύνης απαλλάσσονται από τους περιορισμούς των ωρών γραφείου, προσφέροντας διαθεσιμότητα όλο το εικοσιτετράωρο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να έχετε εύκολη πρόσβαση σε οικονομικές συμβουλές όποτε τις χρειάζεστε, χωρίς την ταλαιπωρία του προγραμματισμού ραντεβού ή της αναμονής για επανάκληση.

Ένα άλλο αξιοσημείωτο πλεονέκτημα της τεχνητής νοημοσύνης σε αυτό το πλαίσιο είναι η ικανότητά της να εξαλείφει τη συναισθηματική προκατάληψη. Τα ανθρώπινα συναισθήματα συχνά θολώνουν την κρίση όταν κάνουν οικονομικές επιλογές. Ωστόσο, συστήματα AI όπως το ChatGPT και το Bard βασίζουν τις συστάσεις τους αποκλειστικά σε δεδομένα, αφαιρώντας έτσι τη συναισθηματική προκατάληψη που μπορεί να οδηγήσει σε παρορμητικές ή παράλογες αποφάσεις. Αυτή η ορθολογική προσέγγιση ενισχύει την ποιότητα των παρεχόμενων συμβουλών.

Τέλος, οι οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες που λειτουργούν με τεχνητή νοημοσύνη συχνά παρουσιάζουν μια οικονομικά αποδοτική εναλλακτική λύση σε σχέση με τους παραδοσιακούς ανθρώπινους συμβούλους. Η προσιτή τιμή τους καθιστά την οικονομική καθοδήγηση υψηλής ποιότητας προσβάσιμη σε ένα ευρύτερο φάσμα ατόμων. Ουσιαστικά, η τεχνητή νοημοσύνη όχι μόνο ενισχύει τις αναλυτικές δυνατότητες λήψης χρηματοοικονομικών αποφάσεων, αλλά προσφέρει επίσης ευκολία, αντικειμενικότητα και οικονομική αποδοτικότητα, αναδιαμορφώνοντας τελικά το τοπίο των χρηματοοικονομικών συμβουλευτικών υπηρεσιών.

Τέτοια πλεονεκτήματα θα μπορούσαν να είναι οι βασικοί λόγοι πίσω από την ψήφο εμπιστοσύνης των επενδυτών. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με μια έκθεση της 22ας Αυγούστου 2023 που δημοσιεύθηκε από το Πιστοποιημένο Συμβούλιο Οικονομικού Σχεδιασμούτο 31 τοις εκατό των επενδυτών που εδρεύουν στις ΗΠΑ θα εξέταζαν το ενδεχόμενο να ακολουθήσουν οικονομικές συμβουλές που δημιουργούνται από την τεχνητή νοημοσύνη χωρίς να τις επαληθεύσουν με άλλη πηγή.

Πίστωση εικόνας: CFPB

Η μελέτη συμμετείχε σε περισσότερους από 1.100 ενήλικες για να δείξει τη συνολική άνεση των επενδυτών να εμπιστεύονται την τεχνητή νοημοσύνη χωρίς να επαληθεύσει τις πληροφορίες. Η δημοσκόπηση είναι προφανές ότι η τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να διαθέτει δεξιότητες για να επιδείξει οικονομική οξυδέρκεια για τους επενδυτές. Τούτου λεχθέντος, η τεχνητή νοημοσύνη έχει επίσης ορισμένες παγίδες.

Μειονεκτήματα της εμπιστοσύνης μοντέλων AI για οικονομικές συμβουλές

Η εμπιστοσύνη στην τεχνητή νοημοσύνη όπως το ChatGPT και ο Bard για οικονομικές συμβουλές μπορεί να είναι δίκοπο μαχαίρι και υπάρχουν σημαντικά μειονεκτήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.

Πρώτον, αυτά τα συστήματα AI δεν μπορούν να κατανοήσουν πραγματικά τη μοναδική οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας. Λειτουργούν με βάση αλγόριθμους και ιστορικά δεδομένα, επομένως οι συστάσεις τους ενδέχεται να μην ευθυγραμμίζονται με τις ανάγκες σας. Οι οικονομικές αποφάσεις είναι βαθιά προσωπικές και μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους μπορεί να οδηγήσει σε κακά αποτελέσματα.

Ένα άλλο κρίσιμο μειονέκτημα είναι η πιθανότητα σφαλμάτων. Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης δεν είναι απρόσβλητα σε δυσλειτουργίες ή ανακρίβειες. Το να βασίζεστε αποκλειστικά σε συμβουλές τεχνητής νοημοσύνης χωρίς επαλήθευση μπορεί να σας εκθέσει σε σημαντικούς οικονομικούς κινδύνους. Ένα απλό σφάλμα δεδομένων ή μια αποτυχία να ληφθούν υπόψη απροσδόκητα γεγονότα της αγοράς μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές απώλειες.

Επιπλέον, η τεχνητή νοημοσύνη δεν προσφέρει συναισθηματική υποστήριξη. Οι οικονομικές αποφάσεις μπορεί να είναι αγχωτικές και η τεχνητή νοημοσύνη δεν έχει την ενσυναίσθηση και την ανθρώπινη επαφή που μπορεί να προσφέρει ένας ανθρώπινος οικονομικός σύμβουλος. Μερικές φορές, χρειάζεστε κάποιον να μιλήσετε, ειδικά σε περιόδους ταραγμένης αγοράς.

Τέλος, τα συστήματα AI δεν μπορούν να παρέχουν το ευρύτερο πλαίσιο της οικονομικής σας ζωής. Γεγονότα ζωής, όπως γάμος, τοκετός ή σχέδια συνταξιοδότησης, μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τις οικονομικές σας αποφάσεις. Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να μην κατανοεί αυτές τις αποχρώσεις, αφήνοντάς σας συμβουλές που δεν λαμβάνουν υπόψη τις συνολικές σας περιστάσεις.

5 Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν χρησιμοποιήσετε την τεχνητή νοημοσύνη για οικονομικές συμβουλές

Συνολικά, η απόφαση να εμπιστευτείτε την τεχνητή νοημοσύνη για οικονομικές συμβουλές εξαρτάται τελικά από τις περιστάσεις και τις προτιμήσεις σας. Ακολουθούν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη:

Πολυπλοκότητα της οικονομικής σας κατάστασης: Εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι σχετικά απλή, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αρκεί για βασική καθοδήγηση. Ωστόσο, εάν οι περιστάσεις σας είναι πιο περίπλοκες, μπορεί να επωφεληθείτε από τις λεπτές γνώσεις που μπορεί να προσφέρει ένας ανθρώπινος σύμβουλος.

Ανοχή κινδύνου: Η ανοχή σας στον κίνδυνο παίζει καθοριστικό ρόλο στις οικονομικές σας αποφάσεις. Τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να μην κατανοούν πλήρως την όρεξή σας για κινδύνους, επομένως, εάν αυτός είναι ένας κρίσιμος παράγοντας, ίσως είναι συνετό να συμβουλευτείτε έναν άνθρωπο ειδικό.

Συναισθηματικές Ανάγκες: Χρειάζεστε συναισθηματική υποστήριξη και καθοδήγηση όταν ασχολείστε με οικονομικά θέματα; Αν ναι, ένας ανθρώπινος σύμβουλος μπορεί να προσφέρει την ενσυναίσθηση και τη διαβεβαίωση που λείπει από την τεχνητή νοημοσύνη.

Θέματα κόστους: Οι οικονομικές συμβουλές που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη είναι συχνά πιο αποδοτικές από πλευράς κόστους από τους ανθρώπινους συμβούλους. Εάν ο προϋπολογισμός σας είναι περιορισμένος, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να είναι η πιο πρακτική επιλογή.

Υβριδική προσέγγιση: Εξετάστε το ενδεχόμενο να υιοθετήσετε μια υβριδική προσέγγιση συνδυάζοντας συμβουλές τεχνητής νοημοσύνης με περιστασιακές διαβουλεύσεις με έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να επωφεληθείτε τόσο από την ανάλυση της τεχνητής νοημοσύνης βάσει δεδομένων όσο και από τις εξατομικευμένες γνώσεις ενός ειδικού στον άνθρωπο.

Είναι μια σημαντική λίστα, αλλά θα μπορούσε να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε το κεφάλι σας.

Να είστε πάντα προσεκτικοί όταν χρησιμοποιείτε Generative AI

Θα πρέπει πάντα να θυμάστε ότι ενώ η τεχνητή νοημοσύνη έχει πλεονεκτήματα, το να το εμπιστεύεστε τυφλά για οικονομικές συμβουλές είναι επικίνδυνο. Είναι σημαντικό να προσεγγίζετε προσεκτικά τις συστάσεις της τεχνητής νοημοσύνης, να εξετάζετε τους περιορισμούς της και να τις συμπληρώνετε ιδανικά με ανθρώπινη τεχνογνωσία που μπορεί να παρέχει εξατομικευμένη, συναισθηματικά υποστηρικτική και συνειδητή καθοδήγηση προσαρμοσμένη στο μοναδικό οικονομικό σας ταξίδι.